贷后风险预警解决方案

  • 方案概述
    风险预警向来是银行贷后监控和管理的重要工具之一。文思海辉贷后风险预警解决方案,借力大数据分析技术,帮助银行充分利用各类信息渠道,从多个维度了解授信客户的信用状况和经营情况,也为银行建立基于大数据的信贷风险预警应用提供了有力的支撑。
  • 功能描述
    • 引入外部数据,通过内外部数据的整合清洗,提升内部数据的数据质量;
    • 将外部数据与内部风险模型相结合,量化风险,提升整体风险识别能力;
    • 全面收集各流程外部数据应用需求,将大数据嵌入信贷业务全流程管理的过程中;
    • 全面梳理内外部客户信息,搭建客户统一风险视图;
    • 通过外部数据的接入,还将有效扩充预警规则;根据外部数据的变动规则,形成外部数据监测报告;
    • 多种信息渠道和分析方法能够挖掘出数据背后的线索来为风险识别、防范提供有效的支撑。
  • 我们的优势
    • 接入各类数据源,作为风险集市的预警数据来源。包括:人行企业征信数据、工商管理总局企业信息、零售个人信贷违约交叉数据(个人零售违约、信用卡违约、个人质押贷款违约)、公司信贷信息、公司大股东关联信息、公司财务信息等主要数据源;
    • 建立通用的风险数据集市。以目前接入的数据源为基础,建立标准的对公客户风险模型,不但满足当前的应用需求,同时考虑将来的数据扩展性。在建立风险模型的基础上,建立汇总数据模型,方便未来的指标计算取数;
    • 建立风险预警指标库。以风险数据模型中的数据为基础,加工风险预警指标数据。所有的指标加工,以配置化的指标配置表为基础,动态计算和生成指标数据,存入风险预警指标库中;
    • 建立风险预警规则计算引擎和风险预警信号表。风险预警信号通过预警规则表,从风险预警指标库中进行计算,发现最新的风险信号,存入预警信号表中。预警规则需要实现配置化,方便未来的逻辑扩充;
    • 实现预警信号的批量离线推送。将每日生成的预警信号发送到信贷风险管理系统中;
    • 实现整个离线数据加工的自动化调度。
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